Prêts aux étudiants à faible revenu : Options d'aide financière | SoFi (2023)

En tant qu'étudiant à faible revenu, trouver comment aller à l'université peut sembler un processus exténuant. Il n'est même pas rare que des étudiants soient confrontés à l'insécurité de leur situation de logement. Une étude publiée en 2021 a révélé que parmi les élèves interrogés dans 22 écoles, 44,1 % étaient classés en situation d'insécurité alimentaire, tandis que 52,3 % souffraient d'insécurité en matière de logement.

Cela ne fait aucun doute : les prêts étudiants peuvent aider les étudiants à faible revenu à fréquenter l'université. Dans cet article, nous passerons en revue la définition des prêts étudiants et répondrons à la question très importante : « Pouvez-vous obtenir des prêts étudiants avec un faible revenu ? » Cet article passera également en revue les options d'aide financière qui s'offrent à vous si vous êtes considéré comme un étudiant à faible revenu et comment faire une demande de prêt étudiant.

Que sont les prêts étudiants ?

Les prêts étudiants sont une option souvent utilisée pour aider à payer les études collégiales. Au cours de l'année scolaire 2019-2020,environ 43 % des étudiants de premier cycle à la recherche d'un diplôme / certificat à temps plein pour la première fois ont obtenu des prêts étudiants fédéraux, selon les données du National Center for Education Statistics (NCES).

Les étudiants peuvent emprunter pour payer les frais de scolarité.Les prêts étudiants peuvent être utilisés pour payerfrais de scolarité, chambre et pension, et autres frais, ainsi que d'autres coûts associés à l'université comme les livres et le loyer.

Les étudiants peuvent utiliser des prêts étudiants fédéraux ou privés pour payer leurs études collégiales. Les étudiants qui contractent des prêts étudiants fédéraux empruntent de l'argent au gouvernement, par l'intermédiaire du ministère américain de l'Éducation. Les prêts étudiants fédéraux offrent généralement des taux d'intérêt bas et fixes et d'autres avantages, tels que des plans de remboursement axés sur le revenu et d'autres types d'options de remise non disponibles avec les prêts étudiants privés.

Les étudiants qui obtiennent des prêts étudiants privés peuvent les obtenir auprès des banques, des coopératives de crédit et d'autres prêteurs privés. Les prêteurs privés fixent leurs propres taux d'intérêt et conditions pour les prêts étudiants privés. Les étudiants intéressés à emprunter des prêts étudiants privés doivent se qualifier en remplissant une demande de prêt et en divulguant des facteurs financiers personnels comme leur pointage de crédit. Gardez à l'esprit que, comme les prêts étudiants privés ne bénéficient pas des mêmes protections pour les emprunteurs que les prêts étudiants fédéraux, ils ne sont généralement pris en compte qu'après que les étudiants ont épuisé toutes les autres sources de financement.

Beaucouples prêts étudiants privés nécessitent un cosignatairepour les emprunteurs qui n'ont pas d'antécédents de crédit bien établis. Un cosignataire est une personne qui s'engage à rembourser le prêt si l'emprunteur principal ne le peut pas.

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Pouvez-vous obtenir des prêts étudiants avec un faible revenu ?

Oui, vous pouvez obtenir des prêts étudiants si vous avez un faible revenu. Si vous ne pouvez pas couvrir le coût total de l'université avec des bourses et des subventions (que vous n'avez pas à rembourser), les prêts étudiants peuvent vous aider à prendre en charge les coûts restants de l'université.

Vous pouvez accéder aux prêts étudiants fédéraux quel que soit votre niveau de revenu, mais vous devez répondre à des qualifications spécifiques. Vous devez:

• Démontrer un besoin financier (pour la majorité des programmes d'aide fédéraux).

• Être citoyen américain ou non-citoyen éligible des États-Unis.

• Inscrivez-vous à un programme admissible menant à un diplôme ou à un certificat dans un collège ou une école d'enseignement professionnel.

En savoir plus surcritères d'admissibilité pour les prêts étudiants fédéraux et autres aides fédérales aux étudiants.

Pouvez-vous obtenir des prêts étudiants privés à faible revenu? Oui, il peut être possible de se qualifier pour un prêt étudiant privé même si vous êtes au chômage ou si vous avez des antécédents de crédit moins que stellaires.

Dans les deux prochaines sections, nous passerons en revue vos options d'aide financière spécifiques et comment demander des prêts étudiants.

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Options d'aide financière pour les personnes à faible revenu

Les gens paient leurs études de différentes manières et utilisent diverses méthodes pour les payer. Par exemple, certains étudiants obtiennent plus de bourses d'études que d'autres et l'utilisent pour payer la majeure partie de leurs frais de scolarité. D'autres étudiants contractent davantage de prêts pour payer les frais de scolarité. Payer pour l'université ressemble généralement à un puzzle - toutes les pièces s'emboîtent de différentes manières pour que tout « s'adapte ».

Passons en revue quatre façons convaincantes de payer les études collégiales pour les étudiants à faible revenu : via le FAFSA®, la subvention fédérale Pell, les bourses d'études pour les étudiants à faible revenu et les prêts étudiants pour les familles à faible revenu.

FAFSA

Chaque étudiant (qu'il s'agisse d'étudiants à faible revenu ou non!) Peut déposer la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Le FAFSA est le formulaire gratuit que vous pouvez remplir pour demander une aide financière pour les études de premier cycle ou des cycles supérieurs. Étant donné que les gens utilisent de nombreuses façons différentes de payer leurs études,postuler à la FAFSAaide à lancer ce processus.

En collaboration avec l'école que vous envisagez de fréquenter, la FAFSA détermine votre admissibilité à une aide financière fédérale basée sur les besoins et non basée sur les besoins pour le collège en fonction de votre situation financière. Les résultats de la FAFSA déterminent les montants que vous recevez pour les subventions fédérales, les bourses, les études en alternance et/ou les prêts étudiants fédéraux. Nous aborderons les bourses et les prêts dans les sections suivantes, mais voici un bref aperçu des subventions fédérales et de l'alternance travail-études :

•Subventions fédérales :Les étudiants qui démontrent un besoin financier peuvent être admissibles à des subventions fédérales, que vous n'avez pas besoin de rembourser. Quelques exemples de subventions fédérales comprennent les subventions fédérales Pell, les subventions fédérales supplémentaires d'opportunités éducatives (FSEOG), les subventions de service en Irak et en Afghanistan et les subventions d'aide à la formation des enseignants pour l'enseignement collégial et supérieur (TEACH). Chaque subvention a ses propres critères d'admissibilité. Certains, comme leSubvention ENSEIGNER, même avoir des exigences que vous devez rempliraprèstu vas à l'école. Consultez les critères d'admissibilité de chaque subvention pour déterminer si vous êtes admissible.

•Étude du travail:Les collèges et les universités offrent des possibilités de travail-études à temps partiel par l'intermédiaire du FederalProgramme en alternance. Les étudiants diplômés et de premier cycle qui démontrent un besoin financier peuvent l'obtenir, qu'ils soient étudiants à temps partiel ou à temps plein, tant que votre école participe au programme fédéral travail-études.

Comment déposez-vous le FAFSA?

Le ou après le 1er octobre précédant l'année où vous fréquentez l'école, vous ou un parent pouvez déposer le FAFSA. Si vous avez besoin d'aide pour déposer le FAFSA, le bureau d'aide financière de l'école que vous envisagez peut vous aider. Sinon, les organisations d'État qui fournissent des services de planification de carrière et d'études collégiales (commeICAN dans l'Iowa ) peut vous aider à déposer le FAFSA. Voici un aperçu général des étapes nécessaires pour remplir le FAFSA.

1.Créez votre identifiant fédéral d'aide aux étudiants, également appelé identifiant FSA.Vous pouvez le faire avant de préparer vos documents et de déposer le FAFSA.

2.Ensuite, faites une liste des écoles que vous aimeriez fréquenter.Vous pouvez ajouter jusqu'à 10 écoles sur la FAFSA. Une fois que vous avez reçu votre rapport d'aide aux étudiants (SAR) après votre dépôt, vous pouvez envoyer vos informations à plus de 10 collèges.

3.Rassemblez les documents financiers dont vous aurez besoin.Vous aurez besoin d'informations pour vous-même et vos parents, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d'enregistrement d'étranger (si vous n'êtes pas citoyen américain), les déclarations de revenus fédérales, les formulaires W-2 et d'autres relevés de revenus, relevés bancaires , et les investissements ainsi que les registres des revenus non imposés.

4.Soumettez le FAFSA.À l'aide de votre identifiant FSA, connectez-vous au site Web, lisez les instructions et soumettez vos informations.

5.Vérifiez votre SAR pour vous assurer que vos informations FAFSA semblent correctes.Votre SAR inclura votre contribution familiale attendue (EFC). Les collèges et les universités reçoivent votre SAR et utilisent votre EFC pour déterminer votre admissibilité à l'aide fédérale et non fédérale aux étudiants.

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Subvention fédérale Pell

Votre EFC déterminera votre admissibilité à une subvention fédérale Pell, vous devez donc déposer le FAFSA afin d'être admissible à unePell Grant.

Les étudiants de premier cycle qui sont admissibles à une subvention fédérale Pell doivent démontrer un besoin financier exceptionnel. Ils sont généralement réservés aux étudiants de premier cycle, bien que certains étudiants inscrits à un programme de certification des enseignants post-baccalauréat puissent être éligibles.

Notez que vous ne pouvez pas recevoir une subvention fédérale Pell si vous êtes incarcéré ou avez commis une infraction sexuelle.

Combien pouvez-vous recevoir d'une subvention Pell ? Le montant varie selon votre EFC, le coût de la fréquentation de votre école, si vous êtes un étudiant à temps partiel ou à temps plein, et si vous fréquenterez une année scolaire complète ou non. La subvention fédérale Pell maximale est de 6 495 $ du 1er juillet 2021 au 30 juin 2022.

Bourses d'études pour étudiants à faible revenu

Les collèges et les universités peuvent offrirbourses basées sur les besoins. L'argent est à vous et vous pouvez l'utiliser pour l'éducation - vous n'avez pas besoin de le rembourser. Les résultats de la FAFSA aident les collèges et les universités à déterminer votre admissibilité aux bourses d'études en fonction des besoins et aux bourses d'études pour les étudiants à faible revenu. Vous pouvez également trouver des bourses d'études en fonction des besoins auprès d'employeurs, de particuliers, d'entreprises privées, d'organisations à but non lucratif, de groupes religieux et d'organisations professionnelles et / ou sociales.

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Prêts étudiants pour les familles à faible revenu

Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez bénéficier de prêts étudiants fédéraux ou privés pour les étudiants à faible revenu. Passons en revue les prêts étudiants fédéraux disponibles en premier parmi les options d'aide financière aux personnes à faible revenu.

Prêts étudiants fédéraux

Sur la base des résultats de la FAFSA, vous pourriez être admissible à quelquestypes de prêts étudiants fédéraux. Le département américain de l'Éducation vous sert de prêteur dans le cadre du programme de prêt direct fédéral William D. Ford (prêt direct). Cependant, deux de ces types de prêts ne sont pas accordés en fonction des besoins - les prêts directs non subventionnés etPrêts directs PLUS. Tout le monde peut généralement les obtenir (tant que vous vous qualifiez d'une autre manière non liée au besoin).

Voici un bref aperçu des trois principaux types de prêts fédéraux :

•Prêts directs non subventionnéspeut aller aux étudiants de premier cycle, des cycles supérieurs et professionnels, mais vous devez payer les intérêts pendant que vous êtes à l'école.

•Prêts directs bonifiéssont destinés aux étudiants de premier cycle qui démontrent un besoin financier. Le gouvernement paie les intérêts sur ces prêts pendant que vous êtes à l'école.

Le montant que vous pouvez obtenir diffère pour les prêts directs non subventionnés et les prêts directs subventionnés, selon votre année d'études. Par exemple, un étudiant de première année de premier cycle peut être admissible à un maximum de 5 500 $ en prêts étudiants fédéraux, et sur ce montant, seuls 3 500 $ pourraient être des prêts subventionnés.

• Les étudiants diplômés ou professionnels ou les parents d'étudiants de premier cycle peuvent obtenir un prêt Direct Plus. Les emprunteurs doivent se soumettre à une vérification de crédit et peuvent devoir répondre à des exigences supplémentaires pour être admissibles.

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Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants fédéraux ne couvrent pas entièrement les frais de scolarité de nombreux étudiants, et certains étudiants peuvent également envisager de recourir à des prêts étudiants privés.

Les prêteurs privés établissent leurs propres exigences, et certains étudiants peuvent trouver difficile de se qualifier pour un prêt privé s'ils ont :

• Peu ou pas de revenu

• Antécédents de crédit négatifs

• Une faillite au dossier

• Une cote de crédit faible

Comment contourner ces problèmes ? Vous devrez peut-être trouver un emploi pendant vos études pour prouver que vous avez un revenu. Vous voudrez peut-être aussiaméliorer votre crédit. Pour ce faire, pensez à effectuer vos paiements à temps, à rattraper les comptes en souffrance et à réduire vos demandes de crédit (ne souscrivez pas à de nouvelles cartes de crédit, par exemple). Ce sont tous des facteurs qui peuvent potentiellement influencer votre pointage de crédit. Gardez à l'esprit que vous pouvez toujours être admissible avec un faible revenu et un faible crédit - cependant, vous pouvez compenser en payant plus d'intérêts.

Vous n'avez peut-être pas les antécédents de crédit pour être admissible à un prêt étudiant en premier lieu, mais vous pouvez renforcer votre cas en postulant auprès d'un cosignataire solvable en qui vous avez confiance puisque vous partagez tous les deux les responsabilités de remboursement. De nombreux emprunteurs se tournent vers un membre de la famille pour cosigner.

Comment faire une demande de prêt étudiant

La procédure de demande de prêt étudiant diffère selon que vous êtes intéressé par des prêts étudiants fédéraux ou privés.

Pour demander des prêts étudiants fédéraux, comme mentionné, la première étape consiste à remplir le FAFSA. Une fois que vous avez déposé le FAFSA, vous vous asseyez essentiellement et attendez de voir ce que l'école que vous envisagez de fréquenter vous offrira en aide fédérale par le biais de votre bourse d'aide financière. Cependant, c'est à vous de connaître et d'avoir étudié toutes les implications de l'aide fédérale dans votre aide, y compris les taux d'intérêt, les frais et les calendriers de remboursement.

Pour faire une demande de prêt étudiant privé, vous devez vous rendre directement sur le site Web d'un prêteur ou simplement parler au bureau d'aide financière de votre collège ou université. De nombreuses institutions réunissent ce qu'elles appellent des « prêteurs privilégiés ».

Même si votre école vous permet de demander facilement un prêt étudiant privé, faites vos recherches en dehors de la liste des prêteurs préférés pour trouver des taux d'intérêt bas et les bons types de taux d'intérêt (fixes ou variables), les calendriers de remboursement et les frais. Vous voulez trouver les termes et conditions qui correspondent à vos besoins.

Pendant que vous examinez le processus de demande de prêt étudiant privé, vous devrez probablement faire ce qui suit, assurez-vous de :

• Répondre aux exigences pour recevoir un prêt étudiant privé.

• Fréquentez une école qui accepte les prêts étudiants privés.

• Choisissez votre cosignataire (si vous postulez avec un).

• Donnez à votre prêteur privé toutes les informations dont il a besoin.

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Les plats à emporter

Si vous retenez une chose de cet article, sachez ceci : même si vous êtes un étudiant à faible revenu, des prêts étudiants pour les familles à faible revenu sont disponibles. Vous n'êtes pas non plus obligé de suivre le processus seul. Contactez un parent ou un tuteur ou le bureau d'aide financière de l'établissement que vous prévoyez fréquenter. Ils pourront peut-être vous aider à déterminer comment contracter des prêts étudiants fédéraux et privés.

Si vous envisagez d'emprunter un prêt étudiant privé, pensez à SoFi.Collèges offrant des cours gratuitssont rares, alors laissez SoFi vous aider à y arriver. Découvrez la gratuité de SoFioptions de prêt étudiant privéet apprenez-en plus sur les prêts étudiants pour les étudiants à faible revenu.

FAQ

Qu'est-ce qu'un étudiant à faible revenu ?

Le département américain de l'éducation définit les étudiants à faible revenu comme une personne dont le revenu imposable de la famille pour l'année précédente n'a pas dépassé 150% du montant du seuil de pauvreté. Le Bureau du recensement établit leniveaux de revenu pour déterminer le statut de pauvreté en fonction de certains facteurs, tels que votre état et la taille de votre cellule familiale.

Les étudiants à faible revenu bénéficient-ils d'une université gratuite?

Bien qu'il existe des collèges qui offrent des frais de scolarité gratuits, il est important de reconnaître que les collèges n'offrent pas de frais de scolarité gratuits à tous les étudiants. Les étudiants à faible revenu peuvent payer leurs études collégiales grâce à une combinaison de bourses, de subventions et de prêts.

FAFSA aide-t-il les étudiants à faible revenu?

Oui. L'application gratuite d'aide fédérale aux étudiants aide les étudiants qui démontrent un besoin financier grâce à une combinaison d'aide financière fédérale et étatique. Les résultats de la FAFSA aident les institutions à déterminer combien vous pouvez recevoir en bourses d'études collégiales, subventions et travail-études.

Crédit photo : iStock/Souda

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