Les taux hypothécaires augmentent le 22 août 2023 : qu’est-ce que cela signifie pour vous ? (2023)

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Au cours de la semaine dernière, quelques taux hypothécaires directeurs ont augmenté. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont tous deux augmenté. Nous avons également constaté une augmentation du taux moyen des prêts hypothécaires à taux variable 5/1.

Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux, un taux d'intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l'argent. En rendant l'emprunt plus coûteux, l'objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a initié une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.

Taux hypothécaires actuels pour août 2023

Les taux hypothécaires changent tous les jours. Les experts recommandent de magasiner pour s'assurer que vous obtenez le tarif le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l'un des prêteurs partenaires de CNET.

A propos de ces tarifs :Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

"Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement", a déclaréCanal Jacob, économiste principal sur le marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans est de 7,62 %, soit une augmentation de 11 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’une hypothèque sur 15 ans – mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d'intérêts au fil du temps, mais une hypothèque fixe sur 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,83 %, soit une augmentation de 11 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus important. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,50 %, soit un ajout de 8 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans) avec une hypothèque à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années de l’hypothèque. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, en fonction des conditions de votre prêt et de la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que les taux ne changent. Sinon, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?

"Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6 et 7 % au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l'immobilier se soient légèrement atténués à l'échelle nationale, le coût encore élevé de l'emprunt signifie que les acheteurs pleins d'espoir n'ont ressenti que peu de soulagement", a déclaréHannah Jones, analyste de recherche économique chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.

Les prévisions immobilières les plus récentes deFannie Maédemande que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôture l’année à environ 6,6 %.

"Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s'ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an à mesure que la croissance de l'inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d'embûches", a déclaré Channel.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 22 août 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire immobilier, vous devrez prendre en compte vos objectifs et vos finances actuelles.

Les taux d’intérêt hypothécaires spécifiques varient en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette/revenu et le ratio prêt/valeur. Avoir une cote de crédit plus élevée, une mise de fonds plus élevée, un DTI faible, un LTV faible ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte d'autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs différents – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un comparateur pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Lors du choix d’un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu'il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante concerne les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable ne sont fixés que pour une certaine durée (généralement cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux est ajusté chaque année en fonction du taux du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous envisagez de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les prêts hypothécaires à taux variable, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas dès le départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous avez l’intention de conserver votre maison seulement pendant quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de la situation et des objectifs de chacun, alors assurez-vous de penser à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.